تقدم العديد من البنوك المصرية التمويل العقاري للمصريين لمساعدتهم على امتلاك منزل لائق، مما يساعد أيضًا في حل المشكلات المرتبطة بركود سوق العقارات بسبب ارتفاع الأسعار.
في هذا الموضوع، سنتعرف على أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر من خلال التعريف بالفرص العديدة التي تقدمها البنوك للحصول على قرض رهن عقاري.
أفضل بنك تمويل عقاري في مصر
هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروض الرهن العقاري، ولكل بنك شروطه الخاصة، والتي سنتعرف عليها فيما يلي:
بنك التعمير والاسكان الاول
يبادر بنك التعمير والإسكان بعدد من المبادرات المتعلقة بالتمويل العقاري لدعم من هم على وشك الزواج والذين يرغبون في امتلاك منزل أو شقة جديدة، وتصل قيمة القرض المقدم إلى 80٪ من القيمة. الوحدة السكنية التي سيحددها الخبراء الماليون بالبنك، ومعلومات القرض التالية:
- يمكن أن تصل مدة تمويل القرض إلى عشر سنوات.
- النسبة التي سيتم خصمها من دخل العميل على أساس شهري هي 40٪.
- يمكن للعميل سداد الأقساط بشكل فوري أو جزئي.
- لا توجد حدود على قيمة الوحدة أو الدخل.
- يتم توفير التمويل لبناء وتزيين الشقق.
- يتم توفير التمويل العقاري لكلا الطرفين للتمويل المشترك.
- تكاليف الدراسة 1.5٪ من تكلفة تمويل الوحدة بحد أقصى خمسة وعشرين ألف جنيه بالإضافة إلى تكاليف تثمين العقار.
أنظر أيضا: قروض بنك مصر بدون فوائد (مستندات إلزامية)
شروط الحصول على قرض من بنك التعمير والاسكان
حدد بنك الإسكان والتعمير عددًا من الشروط التي يجب على العميل مراعاتها عند شراء الشقة، وهي:
- يجب أن يكون طالب القرض موظفًا يعمل في القطاع العام أو الخاص.
- يجب ألا يكون العميل قد حصل مسبقًا على القرض أو أي من الشقق.
- يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري وضريبي إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص أو يعمل لحسابه الخاص.
- أن لا يقل عمر العميل عن 21 سنة ولا يزيد عن ستين سنة من تاريخ تقديم طلب القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير
- نسخة من البطاقة “صالحة” للعميل.
- إرفاق طلب قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير.
ثانياً: البنك الأهلي
شارك البنك الأهلي في مبادرة توفير الإسكان للمصريين بالتنسيق مع بنك الإسكان والتعمير والبنك المركزي والمبينة أدناه.
- يقدم البنك الأهلي التمويل العقاري للمصريين بدفع 40٪ من صافي الدخل الشهري للعميل.
- تشمل مبادرة البنك الوطني للتمويل العقاري جميع العقارات في أراضي الجمهورية.
- يتم تقييم الوحدة من قبل المثمنين المسجلين لدى سلطة السلوك المالي.
شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا وفي نهاية فترة تمويل الوحدة – 65 عامًا، وفي حالة عدم وجود دخل إضافي يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا.
المستندات اللازمة للحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي إذا كان العميل موظفًا في مؤسسات الدولة.
- نسخة من بطاقة العميل سارية المفعول.
- إرفاق إيصال خدمات “كهرباء – ماء – غاز” شريطة أن يكون حديثًا ولم يمض أكثر من ستة أشهر على كتابة عنوان سكن المشترك.
- إثبات الدخل من صاحب العمل للعميل يوضح صافي الدخل الشهري ومدة الخدمة والتوظيف.
- إرفاق دليل على المصادر الإضافية لوصول العملاء، إن وجدت.
تتم إضافة هذه المستندات للحصول على قرض رهن عقاري من البنك الوطني إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص ؛
- ميثاق الشركة أو رخصة النشاط.
- شهادة من السجل التجاري صادرة منذ ثلاثة أشهر على الأكثر، أو للعاملين لحسابهم الخاص، بيان حول مشاركته في نقابة في مهنته ؛
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- إرفاق شهادة صافي الدخل الشهري أو السنوي من محاسب قانوني للعميل.
- إرفاق إقرار ضريبي أو أي ميزانية ليتم اعتمادها من قبل محاسب قانوني.
- كشف حساب بنكي عن العام السابق.
المستندات المطلوبة للعقار أو الوحدة
- نسخة من بطاقة بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات آخر لملكية نسخة من عقد البيع المسجل وشهادة ملكية البائع ؛
- شهادة نقل ملكية العقار وشهادة سداد الضريبة العقارية وبيان رسمي لمهمة الضريبة العقارية.
ثالثا بنك مصر
يقدم بنك مصر قروضاً عقارية لمساعدة المصريين في الحصول على الشقق والوحدات التي يريدونها، ويقدم الآن أشكالاً مختلفة من التمويل العقاري.
- تمويل عقاري من بنك مصر بضمان وظيفي للأفراد
- يشمل تمويل بنك مصر للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وموظفي الحكومة وأصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- مدة سداد قروض الرهن العقاري هي 12 سنة كحد أقصى.
- قيمة التمويل العقاري بحد أقصى ثلاثة ملايين جنيه.
- يوفر بنك مصر للعميل تأمينًا على الحياة مجانًا.
- يمكن منح رهن عقاري لزوجة العميل إذا كانت موظفة.
- يمكن للعميل استلام قيمة قرض الرهن العقاري في حال وجود ضامن آخر مثل الشقة الأخرى المملوكة للعميل بشرط أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
- يقدم بنك مصر قرضًا عقاريًا لعملائه بدون تكاليف فتح الحساب والاستفسارات التأمينية ورسوم الدمغة النسبية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك مصر
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل بشرط أن تكون سارية المفعول.
- إفادة من جهة عمل العميل توضح دخله الشهري.
- إرفاق إيصال كهرباء أو ماء أو غاز حديث.
- تمويل عقاري من بنك مصر بضمان ادخار
يتطلب هذا التمويل ضمانات ادخارية مثل شهادات الإيداع أو الودائع المصرفية أو حسابات التوفير، والتي ترد تفاصيلها أدناه.
- الحد الأقصى لمدة قرض الرهن العقاري هو خمسة عشر عاما.
- لا تزيد قيمة القرض العقاري عن عشرين مليون جنيه.
المستندات اللازمة للحصول على قرض عقاري مع ضمان الادخار:
- طلب قرض من بنك مصر.
- نسخة من البطاقة “صالحة” للعميل.
- إرفاق سند ملكية الوحدة السكنية بشرط أن تكون مسجلة إذا كانت قابلة للتسجيل. يتم إرفاق العقد الأساسي لبيع الوحدة السكنية “بين بائع الوحدة والعميل”، وكذلك شهادة ملكية الوحدة مع البائع، إذا كانت الوحدة غير خاضعة للتسجيل.
- التمويل العقاري لتحسين المنزل
- مدة سداد قرض التخرج للوحدات السكنية تصل إلى مائة وعشرين شهرًا.
- قيمة القرض المقدم للعميل لتزيين العمارات السكنية 1.5 مليون جنيه.
- يوفر البنك للعميل تأمينًا على الحياة مجانًا.
- يغطي تمويل هذا القرض كلاً من الوحدات السكنية المسجلة وغير المسجلة.
- تمويل العقارات بمبادرة من البنك المركزي
- يجب ألا يتجاوز القسط الشهري لمبلغ القرض 40٪ من صافي الدخل الشهري للعميل.
- مدة تمويل الوحدة تصل إلى عشرين سنة.
- شروط الحصول على هذا القرض
- يجب أن يكون طالب القرض موظفًا في القطاع العام أو الخاص بالدولة، أو يعمل في أي مهنة حرة أو لديه أي نشاط تجاري، بشرط أن يكون لديه سجل تجاري وضريبي.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا وقت استحقاق القرض.
- يجب أن يكون مقدم الطلب لاستخدام المبادرة مقدم طلب لأول مرة ويجب ألا يكون قد استخدمها من قبل.
شاهد أيضاً: أفضل بنك لفتح حساب توفير في مصر
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري
- يتم تسجيل عقد الوحدة السكنية في السجل العقاري.
- تصريح بناء العقار.
- بطاقة الهوية الوطنية للعميل “صالحة”.
- إرفاق بيان بكشوف الراتب الشهري للعميل معتمدة من جهة عمله.
- إرفاق فاتورة مرافق حديثة “كهرباء أو غاز أو مياه”، أو تقديم عقد إيجار شقة أو عقد ملكية.
- تأكيد تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك.
المستندات اللازمة للأفراد العاملين
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة الموقف الضريبي والتأمين للعميل.
- شهادة الدخل الشهري أو السنوي للعميل مصدقة من محاسب قانوني.
- نسخة من بطاقة العميل “سارية المفعول”.
- كشف حساب بنكي لمدة ستة أشهر.
- مستخرج من السجل التجاري للعميل.
- تمويل الإسكان لوحدات الإسكان الاجتماعي
تم تصميم هذا النوع من التمويل العقاري لذوي الدخل المنخفض والأقل من الدخل، وكذلك لذوي الدخل المتوسط والعليا، ويوفر ما يلي:
أولاً، في حالة تمويل المساكن لذوي الدخل المنخفض
- يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري للعميل عن 950 جنيهًا إسترلينيًا، ويجب ألا يتجاوز الدخل الشهري 2100 جنيه إسترليني لمن لديهم دخل محدود.
- على الدخل المحدود، يجب ألا يتجاوز دخلهم 3500 جنيه إسترليني شهريًا للفرد و 4.750 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للعائلة.
- ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على قرض عن 21 سنة، وفي نهاية فترة سداد القرض أكثر من ستين سنة.
- مدة القرض تصل إلى عشرين سنة.
- الحد الأدنى لسعر الوحدة السكنية ثلاثون ألف جنيه، والحد الأقصى مائة وأربعة وثمانون ألف جنيه.
- تصل نسبة تمويل القرض إلى 80٪ من سعر الوحدة السكنية.
- في حالة التمويل العقاري للفرد العادي:
- ألا يزيد متوسط الدخل الشهري للفرد عن عشرة آلاف جنيه ولا يزيد دخل الأسرة عن 13 ألف جنيه.
- يجب ألا يتجاوز دخل الفرد 15000 جنيه إسترليني ويجب ألا يتجاوز دخل الأسرة 20000 جنيه إسترليني في حالات الدخل المتوسط.
- مدة تمويل القرض تصل إلى عشرين سنة، ولكن يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة، وفي نهاية مدة القرض يجب ألا يتجاوز الستين سنة.
- سعر الوحدة السكنية لا يقل عن ثلاثين ألف جنيه، ولا يقل عن ثلاثمائة ألف جنيه لذوي الدخل المتوسط ، بينما يبلغ سعر الوحدة لذوي الدخل المتوسط الأعلى 950 جنيهاً بحد أقصى. ألف جنيه
الرابع بنك القاهرة
- قرض عقاري مقدم من بنك القاهرة لعميل متوسط الدخل.
- تصل فترة سداد قرض الرهن العقاري من بنك القاهرة إلى عشرين عامًا.
- للحصول على قرض رهن عقاري من بنك القاهرة، يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 53 عامًا.
- يتلقى العميل بوليصة تأمين على الحياة.
- تم تحديد سعر الفائدة السنوي على القرض بنسبة 4.44٪.
بشكل عام، أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو الذي يضمن لعملائه هامش ربح صغير مع أطول فترة سداد ممكنة مع دفعة أولى صغيرة.
أنظر أيضا: كيفية احتساب الزكاة بالتفصيل على الأموال المودعة في البنك
وبعد أن تعرفنا على أشهر البنوك المصرية التي تقدم التمويل العقاري، ما عليك سوى نشر هذا الموضوع على جميع الشبكات الاجتماعية.