تعد بطاقات الائتمان من الأشياء التي يتم إنشاؤها لتسهيل المعاملات المالية في الحياة، وفي مقابل هذه الخدمة تفرض البنوك مزايا على هذه البطاقات لاستخدامها، وتختلف هذه المزايا من نوع إلى آخر.
وبين السياسات المالية لبنك واحد بالإضافة إلى الميزات التي توفرها بطاقة الائتمان، ونراجع كيفية احتساب البنوك للفائدة على بطاقة الائتمان.
كيف تحسب معدل الفائدة على بطاقة الائتمان
طريقة حساب الفائدة على بطاقة الائتمان هي عملية تتلخص في ثلاث خطوات رئيسية يتخذها البنك لحساب الفائدة، ونراجعها على النحو التالي:
تحويل المعدل السنوي إلى المعدل اليومي.
- يتم ذلك بعد أن يحدد البنك سعر الفائدة ونوع البطاقة كمعدل سنوي.
- يتم تقسيم معدل الفائدة السنوي على 365 يومًا وتسمى النتيجة معدل الفائدة الدوري.
تحديد متوسط الرصيد اليومي.
- يتم تحديد معدل الفائدة يوميًا على رصيد بطاقة الائتمان ويتم الإشارة إلى الأيام المضمنة في فترة الفاتورة.
- هو الرصيد القائم والرصيد المُرحل من الشهر السابق.
- والدفع عن طريق بطاقة الائتمان، والنتيجة هي متوسط الرصيد اليومي.
اجمع الخطوتين معًا.
- سيؤدي ذلك إلى مضاعفة الرصيد اليومي وفقًا للسعر اليومي.
- يختلف سعر الفائدة قليلاً عما يتم حسابه بهذه الطريقة، ولكنه معدل مقبول.
أنظر أيضا: معلومات بطاقة الائتمان
كيف تعمل الفائدة على بطاقة الائتمان؟
تفرض البنوك أو جهات إصدار بطاقات الائتمان فائدة على المشتريات فقط إذا كان لدى الشخص رصيد من الشهر السابق.
إذا تم دفع الرصيد بالكامل كل شهر، فلن تكون الفائدة كاملة، وأفضل طريقة للقيام بذلك باستخدام بطاقات الائتمان هي الدفع بالكامل لأنه أرخص.
من الأفضل أيضًا أن يكون الرصيد متاحًا دائمًا، فستحصل على المزايا الكاملة ومزايا بطاقة الائتمان من حيث النقاط والخصومات.
إذا تم السداد مرتين في الشهر، على سبيل المثال، مرة واحدة، فإنه يقلل من متوسط الرصيد اليومي، مما يقلل من مدفوعات الفائدة بنحو 10٪.
كيف تخفض معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية
يمكنك التحكم في بعض العوامل التي يمكن أن تحدد معدل فائدة بطاقتك الائتمانية.
تحصل درجة الائتمان الأفضل على أفضل خيارات بطاقة الائتمان، وإذا تحسنت درجات بطاقة الائتمان بشكل كبير، فقد يحاول المصدر طلب سعر أقل.
ولكن بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية المحدد على بطاقة الائتمان، يمكن تخفيض معدل الفائدة بعدة طرق.
- تأكد من دفع فاتورتك بالكامل كل شهر إن أمكن لتجنب الفوائد الزائدة.
- تأكد من دفع أكثر من الحد الأدنى إذا لم تتمكن من دفع فاتورتك بالكامل.
- حاول إجراء دفعات أكثر من مرة في الشهر لخفض متوسط رصيدك اليومي.
- معدل الفائدة المحدد من قبل البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان قد يتكيف بالفعل مع معدل الفائدة الشهري، وهذا الرقم أقل، لذلك يجب عليك التأكد من استخدام معدل الفائدة السنوي في حساباتك.
نصائح بطاقة الائتمان
أجمع المصرفيون على الكشف عن بعض النصائح التي ستساعد حاملي بطاقات الائتمان.
- من خلال عدم السعي للحصول على بطاقة ائتمان، لا يحتاج الشخص إلى استخدامها، حيث أن إمكانية السيولة الزائدة يمكن أن تزيد من فرص الإنفاق والشراء.
- عدم استخدام أكثر من بطاقة ائتمان واحدة في نفس الوقت حتى نتمكن من تتبع الرسوم المستحقة وتجنب الغرامات.
- تتبع رصيد البطاقة ومبلغ الدفع بدقة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- التأكد من قيام البنوك بتوفير البطاقة الائتمانية لخدمة مصالحها أمام العميل لأنها طريقة سهلة للبنوك لتحقيق الربح.
- تأكد من أن البنوك لا تقدم هدايا مجانية وأن المبلغ المستحق على البطاقة يشبه القرض الشخصي الذي يجب سداده.
- لا تستسلم لممثلي التسويق المصرفي ودراسة مزايا وعيوب البطاقة.
- محاولة الدفع قبل تاريخ الاستحقاق.
- ابتعد عن مبدأ الحد الأدنى للدفع حيث تستمر الفوائد في الاستفادة منها.
- تأكد من أن البنك لا يطالب بالأموال ذات المزايا الإضافية وفوائد البنك في الأرباح.
أنظر أيضا: ما هي بطاقة الخصم المباشر في بنك القاهرة؟
بعض المزالق لتجار بطاقات الائتمان
من أهم الأخطاء التي يرتكبها حاملو البطاقات والتي تجعلهم يقعون في فخ الاهتمام المفرط هو التورط في إغراءات مندوبي التسويق في البنوك.
الحصول على بطاقات الائتمان دون فهم الأعباء والمسائل المرتبطة بها، مثل الغرامات والفوائد على الدفعات الشهرية المتأخرة.
من الضروري أيضًا تجنب تراكم المدفوعات على البطاقة، حيث يمكن أن تتجاوز الفوائد والغرامات 42٪ سنويًا.
يمكن أن يتسبب هذا في قيام حامل البطاقة بدفع دفعات شهرية كبيرة لسنوات عديدة ثم يتفاجأ عندما يكتشف أن المبلغ المستحق لا يزال أعلى من الحد الائتماني للبطاقة.
والنصيحة أن من يواجه مثل هذه المشكلة يجب أن يطلب من البنك تحويل المبلغ المستحق لقرض شهري، لأن الفائدة في هذه الحالة معروفة سلفاً وهي أقل من ثلث الفائدة المتراكمة على البطاقة. .
الفوائد التي تعود على البنوك من استخدام بطاقة الائتمان
أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها حاملو بطاقات الائتمان ويؤدي بهم إلى الوقوع في فخ الفائدة هو الاعتقاد بأن حد بطاقة الائتمان هو امتداد للمبلغ الذي يمتلكونه وأن لديهم سيولة أكثر مما لديهم بالفعل. .
يعتقد الكثير من الناس أنه يمكنهم إدارة هذا الرصيد دون أن يثقل كاهلهم به، ويرجى التأكد من أن استخدام البطاقة ضروري تمامًا وعندما يكون ذلك مطلوبًا، مثل حجز السفر أو دفع الفواتير أو التسوق عبر الإنترنت.
لتجنب أعين المتطفلين، يجب أن يبدأ في تغيير الطريقة التي ينظر بها إلى بطاقة الائتمان.
إن معرفة أن البنوك تتنافس على إعطائها لمتعامليها هو في الأساس لمصلحتهم الخاصة، لأن البنوك لديها سيولة تريد استخدامها لتحقيق ربح.
لا توجد طريقة أسهل أو أفضل من البطاقة، ولأن استخدام أكثر من بطاقة يزيد من فرصة تحصيل الفائدة والرسوم المتأخرة.
في هذه الحالة، يكون تتبع المدفوعات وإدارة الحساب أمرًا صعبًا.
يعد إجراء دفعات شهرية كاملة في بداية كل شهر هو الحل الأمثل لتجنب الفوائد والغرامات المتأخرة.
من المستحسن القيام بذلك عن طريق الخصم المباشر من حساب مصرفي.
بشرط وجود رصيد كافي وأن يقوم البنك بسحب 100٪ وليس 5٪ فقط.
الحد الأدنى للدفع بالبطاقة
حذر العديد من الخبراء من أن بعض حاملي البطاقات يكتفون بدفع الحد الأدنى فقط، معتقدين أنهم سيتجنبون الفوائد.
يقوم الشخص الذي يقوم بتحصيل الرسوم والفوائد بتحويل رصيد البطاقة إلى قرض شخصي.
حتى يكون على علم بفترة السداد والسداد الشهري والفائدة.
مشيرا إلى أن إهمال متابعة البطاقة يمكن أن يدمر حياة الأفراد ويتركهم عرضة للإجراءات القانونية المعقدة.
لذلك، لا ينبغي تأخير الدفع، لأن تراكم الفائدة قد يجبر العميل على سداد أقساط شهرية لفترة طويلة كفائدة فقط على البطاقة دون دفع المبلغ الأساسي.
انظر أيضًا: أنواع بطاقات ائتمان البنك الأهلي المصري
من الصعب تحديد مزايا بطاقة الائتمان، وكما ذكرنا، فإنها تأخذ العديد من الجوانب في الاعتبار، وهناك بعض النصائح السهلة التي يجب ملاحظتها لحامل البطاقة لتجنب المشكلات ذات الفائدة العالية.