لا يزال التأمين ضد حوادث السيارات يمثل مصدر قلق كبير لأصحاب السيارات لأن معظم الناس، إذا قاموا بشراء سيارات جديدة، يتطلعون إلى تأمينها ضد الحوادث.
تختلف شركات التأمين في حساب مبالغ التعويض وأقساط التأمين المستحقة الدفع وتختلف أيضًا في حساب التأمين على السيارات.
كيف تحسب تأمين السيارة؟
تتنافس العديد من شركات التأمين للوصول إلى العميل من خلال ميزات معينة تميزها عن بعضها البعض، لأن كل شركة لديها طريقة في تحديد أقساط التأمين في محاولة لتحقيق مزايا تميزها عن الشركات الأخرى.
يتم تحديد قسط التأمين وفقًا للمركبة المؤمن عليها والتغطية التي تقدمها الشركة حيث تختلف من شركة إلى أخرى وقيمة التأمين = القيمة السوقية للسيارة × نسبة قسط التأمين × رسوم الدمغة.
في شركات التأمين، يتراوح معدل قسط التأمين بين 3٪ -4٪ من قيمة السيارة.
شاهد أيضاً: قرض السيارة من بنك ناصر بدون دفعة أولى
العوامل المتغيرة التي تؤثر على قسط التأمين على السيارات
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على حساب قسط التأمين على السيارات ويمكن التحكم في بعض هذه العوامل.
لذلك، فإن معرفة العوامل لا يكشف فقط عن كيفية حساب قسط التأمين على السيارات، بل يساعد أيضًا في تقليل تكلفة التأمين وهي:
عمر السيارة وتغطيتها
- لأنه عامل مهم يحدد التأمين على السيارة، فهو متوسط العمر المتوقع للسيارة.
- نظرًا لأن استبدال السيارة الجديدة أو إصلاحها أغلى ثمناً، فإنها تحتاج إلى تغطية أكثر شمولاً من غيرها.
- زيادة التغطية التأمينية تعني أقساط تأمين أعلى للسيارة وكذلك أقساط تأمين أعلى.
ميزات السيارة
- تكلفة السيارات الفاخرة الراقية من حيث الصيانة والإصلاح.
- لأن شركات التأمين تخفض الأقساط في حالة استخدام أجهزة سلامة السيارات الحديثة.
- ولكن إذا لم يكن موجودًا، فستزيد القسط بسبب تكلفتها العالية.
الإصلاح بالوكالة أو بالخارج
- إذا كان الشرط هو إعادة تشكيل الوكالة، يتم خصم نسبة مبلغ التعويض لإعادة تشكيل الوكالة.
- وبالتالي، تزداد الأقساط، على العكس من ذلك، إذا كان الإصلاح خارج الوكالة.
المبلغ المستحق على المؤمن عليه
- هو المبلغ القابل للخصم الذي يوافق المؤمن له على تحمله في حالة وقوع حادث.
العوامل الطبيعية التي تؤثر على قسط التأمين على السيارة
الشق الثاني وهو العوامل الطبيعية التي لا يمكن السيطرة عليها ولا علاقة للإنسان بتحديدها وهي:
العمر والخبرة للسائق
- هذا هو أحد العوامل الطبيعية التي ليس لها مدخلات بشرية وتؤثر على قسط التأمين.
- إذا كان عمرك أقل من 25 عامًا ولديك رخصة قيادة أقل من عام واحد.
- سيكون القسط على الأقل 15٪ أو 20٪ أعلى من المتوسط.
- لقد عملوا على هذا الأساس، لأن الإحصائيات أثبتت أن أصحاب هذه الفئة هم أعلى الفئات في عمل الحوادث.
تسجيل الحوادث والغرامات
- بالنسبة لأولئك الذين لديهم سجلات مليئة بالغرامات والحوادث، فإن الأقساط مرتفعة جدًا للأشخاص الذين لا يتحملون ذلك.
- يتم النظر في المطالبات السابقة من قبل شركات التأمين عند احتساب السعر النهائي.
خطوات الحصول على التعويض في حالة الحوادث
في حالة وقوع حادث لا قدر الله، إذا كانت السيارة مؤمنة فعليك الحصول على تعويض إذا لم يكن خطأك. هناك العديد من الخطوات التي يجب اتخاذها للحصول على التعويض.
- تقديم المستندات اللازمة للتعويض إلى شركة التأمين.
- تقوم شركة التأمين بفحص السيارة والأضرار وكتابة تقرير وإرفاق نسخ بدعوى التعويض.
- مناقشة تقدير الإصلاح المقدم من العميل وفقًا لتقرير خبير التفتيش ؛
- يبدأ الإصلاح بعد قيام الشركة بفحص السيارة والموافقة على الإصلاح.
- تقوم الشركة بدفع مبلغ التأمين بعد أن يدفع العميل فاتورة الإصلاح.
أنظر أيضا: عقوبة انتهاء رخصة السيارة المصرية
المستندات المطلوبة للحصول على تعويض من شركة التأمين
عند وقوع حادث، فإن أول ما يفكر فيه مالك السيارة هو الحصول على تعويض من شركة التأمين على السيارات، لذلك يقوم أولاً بإبلاغ الشركة بالحادث وإثبات وقوع الحادث في الوقت والتاريخ. يتم اتخاذ الخطوات التالية لإعداد الورقة:
- صورة رخصة السيارة.
- نسخة من رخصة القيادة.
- أيضا نسخة من بوليصة التأمين أو اذكر رقمها.
- نسخة رسمية من تقرير الشرطة وإثبات الواقعة بشرط وجود سبب الحادث في حالة التصادم وإثبات الواقعة في حالة السرقة والحريق.
- اقتراح إصلاح من ورشة أو وكالة سيارات معتمدة.
تأمين شامل على السيارة
يعد اختيار بوليصة تأمين شاملة للسيارة أمرًا جيدًا وتحتاج إلى عدد من العوامل لجعل الاختيار ناجحًا ويجب الانتباه إلى بعض عوامل التأمين على السيارة وهي:
- رفض بوليصة التأمين المقدمة من وكالة السيارات. لأن الشركات التي تتعامل مع صالات العرض قد لا تكون صادقة في التعامل معك.
- لا يمكن الوفاء بشروط التعويض وقسط التأمين المتفق عليها.
- البحث عن شركات التأمين الخاصة والبحث في عروض التأمين التي تقدمها كل شركة.
- والتفضيل بينهما في جميع المنتجات والفوائد المعروضة، حيث تسعى كل شركة جاهدة لجذب العملاء لنفسها.
- قد تكون هناك أيضًا شركات تتصرف بطريقة غير شريفة وتحاول خداع العميل ببعض الشروط الغامضة في عقد التأمين.
كيفية اختيار وثيقة التأمين الشامل على السيارات
عند اتخاذ قرار بشأن إحدى الشركات التي ستحصل على بوليصة تأمين لها، هناك بعض المفاهيم والأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها في قوانين التأمين:
تأمين كامل
- هو تأمين ضد أي حادث وأي تلف أو تدمير كلي أو جزئي للمركبة.
- التأمين الإضافي هو نفس التأمين الشامل، باستثناء أن الطلب مغطى ضد أنواع معينة من الحوادث.
تحمل توكيلًا رسميًا
- هذا يعني أنه لأي إصلاح في الوكالة أو مراكز الخدمة المعتمدة، يدفع المؤمن عليه 10٪ من تكلفة الإصلاح.
- أو سيتم زيادة تكلفة قطع الغيار وتكلفة التأمين بنسبة 25٪ لإلغاء هذا التسامح.
معدلات استهلاك الدب
- أي أن العميل يتحمل نسبة مئوية أخرى من تكلفة قطعة الاستبدال التي يحددها القانون وهي الأجزاء الميكانيكية مثل المحرك ومكوناته.
- والأجزاء الكهربائية مثل الكشافات، أسلاك التوصيل المصنوعة وجميع العناصر الكهربائية في السيارة.
- ويشمل أيضًا الأمتعة، وهي مقص ومساعد وأجزاء أخرى من الأمتعة.
- المؤمن عليه يتحمل 10٪ من تكلفة الإصلاح في التوكيل.
- تم الاتفاق على معدل استهلاك لجميع قطع غيار السيارات يتراوح من 5٪ إلى 25٪.
نسبة التسامح الانتقائي
- تختلف هذه النسب حسب العقد أو الوثيقة، حيث يشترط أن يتحمل المؤمن عليه نسبة معينة من تكلفة كل إصلاح أو كل نوع من أنواع الحوادث.
- هو ألف بالمائة من قيمة التأمين، وأفضل خيار هو أن تحمل ألفي بالمائة من 200 ألف سيارة.
أنظر أيضا: تجديد رخصة سيارتك عبر الإنترنت
يعتمد حساب مبلغ القسط أو التعويض على العديد من الاعتبارات المشمولة في هذه المقالة.
كن حذرًا أيضًا عند التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين حيث أن هناك شركات قد تضلل العميل لخدمة مصالحها وقد تعلمنا أن التأمين الشامل هو أفضل نوع من التأمين على السيارات.