يقوم نظام الإيداع في بنك مصر وأرباحه بأن يسمح البنك لعملائه بفتح حسابات للودائع سواء بالعملة المحلية بالجنيه المصري أو بالعملات الأجنبية كالدولار والريال والعملات الأخرى.
كما أتاحت البنوك فرصة للمودع لاستعادة حسابه قبل التاريخ الفعلي للإيداع والاستفادة من مزايا ومزايا فترة الإيداع، وفي هذا المقال كل شيء عن الودائع في بنك مصر والبنوك الأخرى وأرباحها.
وديعة بنكية
هو مبلغ من المال يودع في أحد البنوك، سواء لفترة محددة أو بدون تحديد المدة، على أساس عقد أو اتفاق مبرم بين طرفين، وهما البنك والمودع، مع مراعاة شروط وأحكام معينة.
هذا حتى يتم توفير المال ثم استثماره ويحقق المودع ربحًا على المال طوال الوقت الذي يكون فيه المال في البنك.
أنظر أيضا: ودائع بنك مصر للأطفال
أنواع ودائع بنك مصر
يوجد داخل البنك عدد من الأنواع التي تسمح للشخص بعمل إيداع بسهولة، وهي:
- ودائع تحت الطلب. هي ودائع يتم إيداع الأموال فيها مما يسمح للمستخدم بسحب أي مبلغ في أي وقت وفجأة أو على الأقل إرسال إخطارات قبل 7 أيام على الأقل من السحب.
- الوقت دفع. هو أعلى نوع من حيث الفائدة والعائد المادي، حيث يتم الاحتفاظ بالأموال في البنك ولا يمكن للمودع سحب الأموال حتى تنتهي صلاحية الإيداع أو يتلقى إشعارًا من البنك بأنه يحتاج إلى السحب. .
حسابات الودائع المصرفية
تصنف حسابات الودائع إلى عدة فئات تشمل تصنيف الودائع حسب الغرض من الوديعة، وهي مصنفة على النحو التالي:
- حساب التوفير البنكي. هذا النوع هو أفضل نوع لذوي الدخل المتوسط أو للعائلات المحدودة الذين يرغبون في ادخار جزء من المال حيث يمكن للجميع فتح حساب توفير بنكي وكل شخص بالحد الأدنى، خاصة عند إيداع الأموال لأول مرة، وهذا المبلغ يختلف من بنك لآخر .
يسمح هذا الحساب للمودع بإيداع الأموال المادية في أي وقت، وكذلك سحبها في أي وقت بعد التوقيع على نموذج السحب الخاص، أو يمكن سحب المبلغ بشيك أو ببطاقة الصراف الآلي.
تخضع هذه الأنواع من الحسابات لعدد من القيود من قبل البنوك.
حساب الوديعة الجارية.
- نظرًا لأن حساب التوفير المصرفي يفرض عليه عددًا من القيود، خاصة عند السحب والإيداع، فهو غير مناسب لكبار رجال الأعمال والأشخاص الذين يجرون العديد من عمليات السحب دون قيود.
يتطلب هذا النوع من الحسابات حدًا أدنى للمبلغ عند فتح الحساب، بالإضافة إلى حقيقة أن البنك لا يعطي فائدة على المبلغ المودع، بل يدفع المودع لتشغيل الحساب.
- حساب مصرفي للودائع الثابتة. أفضل نوع للأشخاص الذين يريدون الاحتفاظ بأموالهم لفترة طويلة وهو أعلى حساب من حيث الفائدة.
- حيث يسمح البنك للمودع بإيداع أمواله الخاصة خلال فترة معينة.
- وليكن من 15 يومًا إلى ثلاث سنوات، وخلال هذه الفترة بأكملها لا يسمح البنك للمودع بسحب أي جزء من المال.
إذا تم سحب المبلغ، يسمع البنك أن المودع يسحب المبلغ قبل الاستحقاق، لذلك يتم منحه سعر فائدة أقل من الفائدة المتفق عليها.
- حساب الودائع المصرفية الجارية. على هذا النوع من الحسابات.
- يُلزم البنك المودع بإيداع مبلغ ثابت معين كل شهر حتى فترة معينة.
- في حالة الاستحقاق، يجب دفع مبلغ التأمين مع الفائدة، بالإضافة إلى أنه يمكن للمودع إغلاق الحساب.
- يسحب أمواله قبل المدة المحددة ويأخذ الفائدة على حسابه حتى يوم الانسحاب.
الفوائد على البنوك المصرية
تختلف الفائدة المستحقة الدفع لأي حساب من بنك لآخر اعتمادًا على عملية المعاملة في ذلك البنك.
يتم تحديد الفوائد على القروض أو الحسابات أو الشهادات أو الودائع بناءً على قرار البنك المركزي المصري.
نتيجة للتغيرات الاقتصادية التي حدثت في الفترة السابقة، انخفضت أسعار الفائدة في كثير من البنوك المصرية بشكل ملحوظ.
خاصة بعد تعويم الجنيه المصري في 2016، خفض البنك المركزي المصري سعر الفائدة بنسبة 1٪.
أصبحت 17.75٪ للودائع المصرفية، و 18.75٪ للقروض المقدمة للعملاء.
أنظر أيضا: كيفية احتساب الخسارة عند استرداد شهادات بنك مصر بالتفصيل
فيما يلي مزايا عدد من البنوك.
رفع البنك الأهلي المصري سعر الفائدة على حساب التوفير بعائد شهري إلى 11.10٪، فيما بلغ معدل الفائدة على الحسابات ذات العائد ربع السنوي 11.25٪.
أما حساب التوفير الذي يدفع نصف سنوي، فيبلغ معدل الفائدة 11.40٪، مما يعطي عائدًا سنويًا قدره 11.75٪.
قام بنك HSBC والبنك بتقسيم الفائدة في البنك إلى خمس شرائح حسب النسبة المئوية للمبلغ المودع، وهذه الشرائح كالتالي:
- جزء حساب التوفير الذي يقل عن 10 آلاف جنيه إسترليني يدفع فائدة بنسبة 3٪.
- 10،000 إلى 100،000 جزء حساب التوفير يعطي فائدة 5٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير من 10،000 إلى 500،000 ويمنح فائدة بنسبة 5٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير من 500،000 جنيه إسترليني إلى مليون جنيه إسترليني ويدفع فائدة بنسبة 10٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير بمبلغ مليون جنيه إسترليني ويدفع فائدة بنسبة 12٪.
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB). قام البنك بتقسيم مزايا حساب التوفير إلى 7 شرائح وهي:
- يبدأ قسم حساب التوفير من 1000 جنيه إسترليني إلى 5000 جنيه إسترليني وسعر الفائدة 10٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير من 5000 جنيه إسترليني إلى 50000 جنيه إسترليني بنسبة 25 في المائة. ٪:
- ويبدأ جزء حساب التوفير من خمسين ألف جنيه إلى مائة ألف جنيه والفائدة 50٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير من 100،000 جنيه إسترليني إلى 500،000 جنيه إسترليني وبنسبة فائدة 11٪.
- قسم حساب التوفير يبدأ من خمسمائة ألف جنيه إلى مليون جنيه وبنسبة فائدة 5٪.
- ويبدأ قسم حساب التوفير من مليون جنيه إلى خمسة ملايين جنيه وبنسبة فائدة 25٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير بمبلغ 5 ملايين جنيه إسترليني وما فوق، بفائدة 13 في المائة.
معدلات الودائع لدى بنك مصر
يسمح البنك للمودع بفتح حساب يبدأ من 500 جنيه مصري.
يتم احتساب الفائدة على الحساب على وجه التحديد بغض النظر عن الرصيد داخل الحساب، وتختلف الفائدة وفقًا لفترة السداد.
وأوضح البنك الفائدة على الحسابات على النحو التالي.
- معدل الفائدة للحسابات التي تعطي عائدًا شهريًا هو 25٪.
- يبلغ معدل الفائدة على الحسابات التي تدفع عوائد ربع سنوية 5٪.
- يبلغ معدل الفائدة على الحسابات التي تحقق عوائد كل 6 أشهر 625٪.
- معدل العائد السنوي للحسابات 75٪.
كيفية حساب معدل الفائدة على الودائع المصرفية
يتم احتساب الفائدة على الودائع بإضافة مبلغ صغير إلى المبلغ الأصلي في التسلسل الدقيق للمبالغ المدفوعة على مدى فترات زمنية معينة، سواء كان ذلك في اليوم أو الشهر أو السنة.
لمضاعفة سعر الفائدة على المبلغ الأولي في عدد سنوات إيداع المبلغ.
شاهدي أيضاً: شهادة طلعة حرب عن بنك مصر
أخيرًا نظام الإيداع في بنك مصر وأرباحه نظام مرن داخل البنك لأنه يتيح للبنك سحب النقود وإيداع الودائع بسهولة.
بالإضافة إلى أن معدل الفائدة وأرباحه من الفوائد هو الأعلى على مستوى البنوك في إقليم جمهورية مصر العربية.