طريقة حساب قرض يوم الدفع هي طريقة سهلة وليست صعبة كما يظن البعض، وهي ليست معقدة على الإطلاق، ولكن يجب أن نظهرها لك حتى لا يخطئ البعض في حسابها.
كيفية حساب القرض على الراتب
تطلب بعض البنوك بيانًا بتفاصيل الراتب ويكون الراتب الشهري هو الضامن للقرض. فيما يلي شرح طريقة احتساب القرض مقابل الراتب الشهري.
- في البداية، يجب استيفاء العديد من الشروط مثل العمر والقدرة على السداد للحصول على قرض.
- تقديم وثيقة راتب شهري وصافي الدخل لحساب مبلغ القرض.
- مبلغ القرض = الراتب * 16
- تعتمد أسعار الفائدة على نوع القرض وشروط البنك وفترة السداد.
- معدل الفائدة = مبلغ القرض * عدد سنوات السداد * معدل الفائدة.
- تكلفة السداد الشهرية = (تكلفة السداد الشهرية + إجمالي تكلفة الفائدة) / عدد أشهر الدفع.
- عدد أشهر السداد = عدد سنوات السداد * 12.
- يمكنك تقسيم الدفعة الشهرية على صافي الدخل لمعرفة النسبة التي ستنفقها شهريًا لدفع قسط التأمين.
اقرأ أيضًا: قرض الرهن العقاري المدعوم
ما هو الائتمان؟
- القرض هو مبلغ معين يقدمه البنك أو أي سلطة مختصة في الدولة، ويتلقى المستفيد المبلغ بالكامل مرة واحدة.
- بعد ذلك يتم الاتفاق على نظام الدفع سواء كان شهريًا أو سنويًا أو ربع سنويًا، وتضاف الفائدة على التكلفة الأصلية.
- هناك أنواع عديدة من القروض، لكن المشكلة الأساسية واحدة، وهي تلبية الاحتياجات المالية.
- وعليه فقد تم تصنيف القروض إلى نوعين: القروض المضمونة وغير المضمونة.
- القرض المضمون هو مبلغ كبير من المال يستخدمه المستفيد لشراء سيارة أو منزل أو شيء ذي قيمة، مثل الذهب.
- القرض غير المضمون هو قرض لغرض التعليم أو المتعلقات الشخصية.
أنواع القروض
- للقروض أنواع وفئات مختلفة وقمنا بتقسيمها إلى قسمين حسب الضمان.
- للعلم فقط، هناك عدة تصنيفات لأنواع القروض، مثل التصنيف حسب الضمان أو التصنيف حسب الفترة.
- أدخلت بعض البنوك أنواعًا جديدة من القروض بطرق مختلفة، مثل:
- قرض على شكل شقق للشباب.
- قرض على شكل مشروع صغير.
- كما قامت بعض البنوك بتكليف الشباب ببعض الأعمال ومنحهم قروضاً لتغطية النفقات.
- تم تصميم هذه القروض لتسهيل حياة الشباب وتزويدهم بالسكن والوظائف الجيدة.
- هناك ثلاثة أنواع رئيسية من القروض في البنوك، ولكل منها عدة فروع داخلية، وسنذكر ما يلي:
- قرض شخصي.
- قرض ائتماني
- قرض عقاري.
كيف تحسب قرض بنكي؟
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أي بنك، يلزم تقديم ضمان الدفع، وهو ممتلكاتك، والذي يغطي تكلفة القرض.
- يمكن أن يكون الضمان هو السيارة التي تمتلكها أو المنزل الذي تعيش فيه والذي يخص البنك في حالة التخلف عن السداد.
- يقدم البنك أنظمة ائتمانية للعميل، ويعتمد ذلك على عدة عوامل، مثل عدد سنوات السداد، ومقدار التمويل، وما إلى ذلك.
- سنشرح أدناه طريقة حساب القروض المصرفية.
- يختار العميل حجم ونوع القرض، حيث أن كل نوع له حد أدنى وحد أقصى من التمويل.
- يحدد البنك الفائدة التي ستضاف إلى القرض، وهي الفائدة على القرض نفسه.
- يتم تحديد معدل الفائدة السنوي بقسمة سعر الفائدة البنكي
- إجمالي الفائدة المركبة = الفائدة السنوية * عدد سنوات سداد القرض.
- يدفع العميل أو المستفيد التكلفة الإجمالية، وهي مبلغ القرض بالإضافة إلى تكلفة الفائدة الكاملة لسنوات الدفع.
- فترة السداد ثابتة وعادة ما تكون شهرية.
يمكنك أيضًا التعرف على شروط وأحكام القرض العائلي من البنك السعودي للتسليف والادخار
الشريعة الإسلامية على القروض
المانيحة أو الائتمان الإسلامي هو القرض الأول الذي قدمته الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات المسلمين، وقد فرض الدين أحكامًا وشروطًا للقروض، والنقاط التالية توضح هذه الأحكام التي شرعها الدين الإسلامي.
- من أجل الحفاظ على حقوقهم، يقوم المُقرض والمقترض بكتابة ورقة فيما بينهما، يشير فيها المُقرض إلى مبلغ القرض.
- تعمل الورقة كعقد حتى يعرف كل شخص مؤهل حقه وحتى يتمكن المقترض لاحقًا من سداد المبلغ المكتوب.
- القرض هو ائتمان يحتفظ به المقترض حتى تاريخ الاستحقاق ويجب عليه إعادته إلى مالكه.
- تحريم الإسلام وتأخر الشيوخ في رد الدين على أصحابه.
- يجب على المُقرض أن يقبل فقط حقه في عدم قبول زيادة المبلغ الذي دفعه كفائدة أو كطرف مقابل في انتظار السداد، لأن هذا يعتبر ربا وحرمه الإسلام.
- طبعا حرم الله، واتفق العلماء بالإجماع على حرمة أخذ أموال إضافية على قيمة القرض، ولا جدال في ذلك.
- إذا دفع المقترض مبلغا إضافيا بنية إعطاء الهدية للمقرض، جاز ذلك شرعا، ويعتبر عملا شرفًا.
- من تولى ولاية اليتيم الذي له وارث، فيحرم أن يأخذ شبلًا من ماله بقصد، ما دام طفلاً ويعتبر أكلًا من مال اليتيم.
يمكنك أيضًا مشاهدة: ما هو القرض الجيد للجيش؟
في نهاية مقال نأمل أن نكون قد أوضحنا كل شيء عن طريقة احتساب القرض على الراتب وشروط أخرى.