شركات التمويل العقاري بدون تحليل في المملكة العربية السعودية، أصبحت المملكة العربية السعودية من أهم القرارات المالية التي يتخذها المواطن السعودي وتعقيدًا بسبب العرض الكبير لخدمات التمويل العقاري من مصادر مختلفة.
يتوفر التمويل العقاري في سوق المملكة العربية السعودية بطرق مختلفة وفقًا لأسعار الفائدة المتغيرة والثابتة والمزايا والرسوم وطريقة الدفع لكل طرف بما يتناسب مع احتياجات كل فرد.
خطوات اختيار قرض الرهن العقاري المناسب
تكلفة التمويل
- يمكن معرفة القيمة الحقيقية لكل منتج من خلال مقارنة هوامش الربح للتمويل السنوي المقدم من وكالات التمويل المختلفة.
- لذلك، وضعت مؤسسة النقد ضوابط لتسهيل عملية تحديد قيمة القروض من خلال هامش ربح سنوي، والذي يتم تضمينه في الرسوم الإضافية ومعدل قيمة الأجل.
قيمة المصطلح
- تختلف منتجات التمويل العقاري عن بعضها البعض من حيث فترة التكلفة، والتي يمكن تثبيتها خلال فترة التمويل أو متغيرة نتيجة لبعض المؤشرات، حيث تتغير وتراجع كل فترة إما بالزيادة أو النقصان.
نصيحة من ذوي الخبرة
- إذا كانت لديك خبرة كافية ولم تتمكن من اختيار التمويل المناسب، فيجب عليك طلب المساعدة من خبراء ماليين وماليين موثوقين سيساعدونك في اختيار المنتج المناسب وفقًا لقدراتك واحتياجاتك المالية.
وصف المنتج:
- من أهم العوامل في اختيار التمويل تكلفة التمويل وتكلفة المدفوعات، بالإضافة إلى الفوائد التي يقدمها المنتج.
- يمكن أن تكون هذه المزايا اختيارًا بين خطة تأمين مجانية على الممتلكات أو قيمة محددة المدة أو متغيرة.
- أو عدم تحويل الراتب أو تأخير الأقساط أو الحصول على خصومات في حالة السداد المبكر والمزايا الأخرى.
فترة سداد التمويل
- يجب أن تكون فترة سداد التمويل مناسبة ومتوافقة مع إمكانياتك المالية، على سبيل المثال، تقلل فترة التمويل القصيرة من تكاليف التمويل، ولكنها في نفس الوقت تزيد من تكلفة الأقساط الشهرية وبالتالي ترهق ميزانيتك.
- لتجنب مشكلة التخلف عن السداد، يجب عليك اختيار منتج يتناسب استحقاقه مع قدرتك المالية على السداد شهريًا.
مخاطر التعامل مع الجهات غير المرخصة
- للحصول على خدمة عملاء جيدة، تحتاج أولاً إلى التعرف على مانح الامتياز جيدًا، وهو حسن السمعة والموثوقية والمرخصة.
أنظر أيضا: موقع صندوق التمويل العقاري، الاستعلام عن الرقم الوطني
طرق الحصول على تمويل عقاري
التمويل العقاري التقليدي
- يمكنك الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 85٪ من قيمة العقار من شركات التمويل أو البنوك التجارية المرخصة لتقديم خدمات التمويل في المملكة العربية السعودية.
- هذا يتوافق مع قوانين ولوائح التمويل العقاري وشروط شراء المنتجات المالية، مثل تحويل الراتب والحد الأدنى للراتب الشهري.
- تشترط شركات التمويل العقاري حدًا أدنى للراتب الشهري، وهذا ما وافقت عليه مؤسسة النقد السعودي لرفع الحد الأقصى للتمويل العقاري لملكية المنزل الأول من 70٪ حاليًا إلى 85٪.
القرض العقاري
- يعني تقديم قرض للمقترض، مما يمكّنه من تلقي المال مقابل رهن العقار لفترة زمنية معينة.
- حتى يتم سداد المدفوعات بالكامل، يحق للمقرض الاستيلاء على الممتلكات واتخاذ التدابير اللازمة في حالة تخلف المقترض عن السداد.
- وبناءً عليه، ألزمت المؤسسة وكالات التمويل بتوثيق الرهونات العقارية وفقًا لصحة عقودها، كما أعطت للمقترض ميزة رهن العقار للبنك عن طريق الكتابة باسمه والتقدم إلى البنك. في حالة إدارة العقار.
للإيجار
- يشتري الكيان التمويلي العقار الذي تريده ثم يؤجره لك مقابل أقساط أقساط على مدى فترة زمنية.
- بعد هذه الفترة، يتم سداد جميع المدفوعات، وسيقوم المستأجر، وهو الكيان الممول، بحجز الرهن على الممتلكات المؤجرة.
- وهذا أنتم وفق اتفاقية التمويل المتفق عليها والأنظمة والقوانين التي تحكمها.
- إذا لم يدفع المستأجر المدفوعات والسداد المحددة، يحق للمؤجر إنهاء العقد واستعادة الأصل المؤجر وفقًا للاتفاقية بين الممول والمستأجر.
برنامج التمويل المدعوم
- هو برنامج تمويل إسكاني متوافق مع الشريعة الإسلامية ومدعوم من حيث التكلفة.
- يتم تنفيذ صندوق التطوير العقاري في المملكة العربية السعودية بالاشتراك مع شركات التمويل والبنوك المشاركة.
- يقوم صندوق التنمية العقارية بدفع تكاليف التمويل جزئياً أو كلياً بحد أقصى 500 ألف ريال حسب عدد أفراد الأسرة ودخل المستفيد.
- يغطي التمويل عدة قطاعات تشمل الوحدات السكنية الجاهزة والوحدات السكنية على الخارطة والبناء الذاتي.
برنامج رهن عقاري سهل
- هو برنامج يهدف إلى تسهيل حصول المواطن السعودي على قرض لتمويل مشترياته
- إحدى الوحدات المكتملة، يتم تخفيض الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 15٪.
- وذلك لدفع الضمان المالي الذي يقدم نيابة عن المعتمدين من قبل صندوق التطوير العقاري.
- 40.000 ريال سعودي أي 5٪ من الصندوق لشركة مالية أو بنك.
حملة سكنية
- هي حملة أطلقتها وزارة الإسكان بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، والتي تقدم ثلاثة أنواع من خدمات الإسكان المدعوم.
- وهذان نوعان من الوحدات السكنية الجاهزة للتسليم أو المباعة على الخارطة، وتمويل الإسكان المدعوم والأراضي السكنية المطورة.
- تتراوح نسبة الدعم من 35٪ إلى 100٪ وتعتمد بشكل أساسي على مشروع الخدمة السكنية أو القيمة السوقية.
أنظر أيضا: افضل بنك تمويل عقارى فى مصر
الجهات المرخص لها بمزاولة التمويل العقاري
- بنك الرياض.
- بنك الجزيرة.
- بنك التنمية.
- بنك الراج.
- البنك الوطني.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
- شركة بداية للتمويل السكني.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
- البنك السعودي الهولندي.
- البنك السعودي للاستثمار.
- البنك السعودي الفرنسي.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك العربي الوطني.
- والبنك السعودي البريطاني.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- وشركة دويتشه الخليج للتمويل.
- شركة دار التمليك.
- شركة أملاك العالمية.
- مجموعة سامبا المالية
أسباب ارتفاع تمويل الإسكان في السعودية بنسبة تصل إلى 114٪
شهد تمويل الإسكان للشقق زيادة كبيرة هذا العام مقارنة بالطلب على الأراضي السكنية والفيلات لأسباب أهمها.
- 80٪ من الطلب في السوق يأتي من عائلات حديثة النشأة.
- تتميز هذه الاستطلاعات بتصميمات مختلفة وأسعار مناسبة تناسب هذه الفئة.
- فضلا عن ميزانيتها المعقولة التي لا تؤثر على المشاريع الكبيرة سواء من المشاريع الخاصة أو برنامج الإسكان التابع لوزارة الإسكان.
أطلقت الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري برنامجاً يخفف من أعباء التمويل العقاري بالشراكة مع شركات التمويل العقاري والبنوك. يهدف هذا البرنامج إلى:
- دفعات مؤجلة لمدة 90 يومًا بدون تكاليف.
- المستفيدون من التمويل العقاري من أصحاب الأعمال ومقدمي الرعاية الصحية والقطاع الخاص.
- يمكن للمتضررين من فيروس كورونا، إذا رغبوا، تأجيل سداد أقساط الرهن العقاري لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر دون تكاليف إضافية.
انظر أيضًا استعلام صندوق التنمية العقارية عن رقم الطلب
أهم الإحصائيات
- وبلغت عقود التمويل السكني للأفراد في المملكة العربية السعودية نحو 208.505 عقود بقيمة 96.7 مليار ريال قدمتها شركات التمويل العقاري والبنوك.
- وأظهرت نشرة SAM الإخبارية أن البنوك تقدم حوالي 97٪ من قيمة عقود الرهن العقاري للأفراد.
- وعبر شركات التمويل العقاري بنحو 3٪، وتمويل الفلل بنحو 10.7 مليار ريال.
- أما التمويل السكني فقد بلغ نحو ملياري ريال، و 6.5 مليون ريال لتمويل الأراضي السكنية.
- بلغ عدد العقود المدعومة من قبل الممولين العقاريين والبنوك من خلال صندوق التنمية العقارية وبرامج الإسكان 26779 عقدا.
تشارك شركات التمويل العقاري التي لا تمتلك تحليلات في المملكة العربية السعودية مع البنوك المحلية والمطورين لضخ السيولة في سوق العقارات لمواجهة النقص في المساكن ذات الأسعار المعقولة.
نتيجة الحظر المفروض على مختلف مناطق المملكة بسبب فيروس كورونا، أصبح التفتيش على العقارات مهمة صعبة، مما سيؤدي إلى تباطؤ سوق العقارات.