اليوم، أعلى سعر بنكي في مصر، هناك الكثير من المنافسة بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري على أسعار الفائدة المقدمة للادخار، وهذا الجو التنافسي ظاهرة صحية ويفيد العملاء من الخيارات العديدة التي يمكنهم تقديمها . يعيدون مدخراتهم، ولكن أي بنك لديه أعلى فائدة، لمعرفة أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، تابعنا في هذا المقال.
ما هي الفائدة المصرفية؟
الفائدة المصرفية هي الفائدة المحددة خلال سنة مالية واحدة (اثنا عشر شهرًا)، والتي يتم احتسابها وفقًا لمقدار المدخرات وفترة الادخار وسعر الفائدة السنوي.
يتم تمثيله بالمعادلة التالية.
“الفائدة = الأموال التي تم توفيرها × الوقت الذي تم توفيره × معدل الفائدة السنوي”
أنظر أيضا: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
ما هي مصادر كسب الفوائد البنكية؟
تعد سفن التوفير المختلفة المصدر الرئيسي لجني الفوائد المصرفية ويتم تمثيل سفن التوفير على النحو التالي:
- جميع أنواع حسابات التوفير.
- شهادات الادخار بأنواعها.
- شهادات الاستثمار.
ما الفرق بين شهادات الادخار والاستثمار؟
شهادات الادخار
هي سفن ادخار صادرة عن بنوك مختلفة وتوفر للعميل دخلاً ثابتًا (دخل) خلال ذلك، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يحصلون عليه من خلال الاحتفاظ بالمبلغ الأولي من الأموال المجمدة في الشهادات. وبعد انتهاء صلاحية الشهادة، يتم إرجاع المبلغ الأولي إلى بنك عميل الحساب.
شهادات الادخار المتقدمة
هناك أكثر من مصطلح لشهادات الادخار وهي:
- جنرال لواء
- سنة ونصف.
- ثلاث سنوات.
- خمس سنوات.
- عشر سنوات.
شهادات الاستثمار
هي سفن ادخار وتعتبر نوعًا من شهادات الادخار، ولكن الفرق بينهما هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي وليس من قبل أي شخص آخر. البنوك.
الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار تجدد ذاتيا إذا لم يقم العميل بإلغائها.
ما هي الفوائد التي سوف تحصل عليها؟
تنقسم مصلحة الاستثمار إلى نوعين.
مصلحة بسيطة
هو العائد على المدخرات في نهاية المدة المحددة للشهادة، وهذا المبلغ هو ما يضاف إلى المبلغ الأصلي المحفوظ في نهاية المدة.
غالبًا ما تفرض شهادات الادخار قصيرة الأجل فائدة بسيطة.
الفائدة المركبة
يمكن تفسير ماهية الفائدة المركبة على أنها المرحلة التدريجية للفائدة البسيطة، مما يعني أن فترة الادخار أطول، حيث تتم إضافة المبالغ المكتسبة نتيجة الفائدة إلى المبلغ الأساسي.
تؤدي هذه العملية المالية إلى زيادة المبلغ المدخر وبالتالي زيادة العائد عليه.
أعلى سعر بنكي في مصر اليوم
بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه وما ترتب على ذلك من انخفاض في معدل الادخار، كانت هناك منافسة شديدة بين البنوك لتقديم أعلى معدلات الفائدة المصرفية للعملاء حتى يتمكنوا من الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.
تصدر البنوك شهادات ادخار بمدد وعوائد مختلفة، لكن شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات تتصدر القائمة حيث أن لها عوائد ثابتة ومعدلات فائدة تصل إلى 15.25٪ للعوائد الثابتة، مقارنة بـ 17٪ للشهادات. وبالتالي، تعتبر الشهادات التي مدتها ثلاث سنوات متفوقة على نظيراتها ذات الخمس وعشر سنوات.
كما ذكرنا أن هناك عددًا من شهادات الادخار، تمنح البنوك مزايا معينة لإنقاذ العملاء، من أهمها:
- إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة المدخرات.
- إصدار شهادات ادخار بقيم مميزة.
- إصدار شهادات ادخار ذات عائد جاري.
- إصدار شهادات ادخار مع جوائز.
- إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات بعائد نصف سنوي.
- إصدار شهادات ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي ؛
- إصدار شهادات ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
- إصدار الشهادات الجيدة.
- إصدار شهادات التميز.
- إصدار شهادات الضمان.
- اصدار شهادات النقد بالجنيه الاسترليني والدولار واليورو.
- إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
ماهي البنوك المصرية المعفاة من ضريبة الفائدة؟
البنك الأهلي المصري وبنك مصر هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من ضريبة الفائدة الناشئة عن شهادات الادخار التي يصدرانها. يتم تمييزها أيضًا كشهادات اسمية، مما يعني أنها يمكن أن تكون: تم شراؤها للآخرين بدون حد أقصى وهناك العديد من المزايا الأخرى.
قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم
في هذه الفقرة سوف نعرض لكم قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم.
شهادات بنك الاستثمار
في البداية، لا يوجد فرع بنك استثماري، ولكن يمكن الحصول على شهادات بنك الاستثمار من البنك الأهلي المصري، الذي يبيع شهادة الادخار (ب)، وهي الشهادة الأعلى عائدًا في مصر، وسعر الفائدة ؛ 15.75٪ ويتم السداد على أساس شهري.
يقوم البنك الاستثماري بإصدار شهادة أخرى بعائد 15.25 بالمائة، لمدة ثلاث سنوات، يتم سداد عائدها كل ثلاثة أشهر.
شهادات البنك العربي
البنك العربي يقدم شهادتي ادخار.
- شهادة العائد الثابت 15٪ سنويًا ويتم الإرجاع على أساس يومي.
- شهادة العائد المتغير 16.25٪ سنويا والعائد يوميا.
الحد الأدنى لتكلفة الحصول على شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.
أنظر أيضا: قروض الشباب لجميع البنوك المصرية بالتفصيل
شهادات مصرفية مصرية
يصدر بنك مصر نوعين من شهادات الادخار:
- شهادة القمة وعائدها السنوي الثابت هو 15٪، ومدة شهادة القمة ثلاث سنوات، ويتم دفع إعادة هذه الشهادة على أساس شهري.
- معدل الفائدة على شهادة العائد المتغير 17٪ سنويًا ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر.
الحد الأدنى لسعر شراء شهادات بنك مصر ألف جنيه ومضاعفاتها.
شهادة بنك الإمارات دبي الوطني
يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد 15٪ سنويًا ومدة الشهادة ثلاث سنوات ويتم سداد السداد كل ثلاثة أشهر. وضع بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا بعض الشروط لهذه الشهادة وهي:
- الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
- لا يمكن للموفر كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي ربح الشهادة.
- في حالة مخالفة العميل للشهادة بعد مرور عام، يخسر العميل 11٪ من إجمالي ربح الشهادة.
- في حالة مخالفة العميل للشهادة بعد عامين كاملين، يخسر العميل 11.5٪ من إجمالي أرباح الشهادة.
شهادة بنك SAIB
يقوم بنك SAIB بإصدار وبيع شهادة ادخار بفائدة 15٪ سنويًا لمدة ثلاث سنوات وتدفع شهريًا، والحد الأدنى لسعر الشراء لهذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.
شهادة IG BANK
يقوم IG BANK بإصدار وبيع شهادة ادخار بفائدة 14٪ سنويًا بشرط أن تكون مدة هذه الشهادة أربع سنوات والحد الأدنى لسعر الشراء ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.
وتجدر الإشارة إلى أن IG BANK يسمح بكسر الشهادة لمدة لا تقل عن ستة أشهر، في حال خسر العميل 5٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ المدخر، وفي حالة مخالفة العميل شهادة الادخار. بعد مرور عام كامل، يخسر 4٪ فقط من إجمالي أرباح ادخار المال.
بالإضافة إلى ذلك، يخسر العميل 3٪ من إجمالي الربح الذي وفره تكسير الشهادة بعد عامين، ويخسر 2٪ فقط بعد ثلاث سنوات.
شهادات بنك القاهرة
يصدر بنك القاهرة أكثر من شهادة ادخار وهي كالتالي:
- شهادة بريمو. هذه شهادة عائد ثابت مدتها ثلاث سنوات ويمكن للموفر سداد السداد شهريًا وسعر الفائدة سيكون 14٪ وعلى نفس الشهادة يمكنه السداد كل ثلاثة أشهر. وفي هذه الحالة يكون معدل العائد 14.10٪ وأيضاً على نفس الشهادة دفع فائدة بعائد 14.25٪ نصف سنوي.
- شهادة بريمو ستار. هذه شهادة عائد متغيرة تدفع شهريًا وتبلغ 15.75٪ سنويًا. هناك أيضًا شهادة عائد بريمو ستار متغيرة تبلغ 16٪، لكن العائد يتم دفعه كل ثلاثة أشهر.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك القاهرة ألف جنيه ومضاعفاتها جنيه مصري.
شهادات بنك QNB الأهلي.
يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة بمدد واحدة وثلاث سنوات وخمس سنوات، منها:
- 12.5٪ فائدة سنوية وأقساط سداد شهرية.
- تبلغ الفائدة 12.6٪ سنويًا ويدفع دخل الفوائد كل ثلاثة أشهر.
- معدل الفائدة السنوي هو 12.75٪ ويتم سداد الفائدة نصف سنوي.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي ألف جنيه ومضاعفاتها جنيه مصري.
أنظر أيضا: أعلى سعر فائدة في بنك مصر والبنك الأهلي
في نهاية المقال عن أعلى سعر بنكي في مصر اليوم نتمنى منكم توضيح معنى الادخار وأفضل البنوك التي تقدم شهادات ادخار بأعلى سعر بنكي في مصر اليوم نتمنى أن تشاركوا المقال معكم. . على الأصدقاء المهتمين ومواقع التواصل حتى تنتشر الفائدة على الجميع.