كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر، فإن أذون الخزانة هي أدوات دين حكومية ولها آجال استحقاق من 3 إلى 12 شهرًا.
وهو دين دعمته خزانة الدولة بالحكومة المصرية للأفراد، كما أنه يعتبر دينًا قصير الأجل، ويتعامل معه الأفراد بشرائه أو بيعه من خلال أسواق المال الثانوية.
تعتبر أذون الخزانة ذات عائد مرتفع، وفي معظم الحالات يتراوح سعر الفائدة من 19٪ إلى 23٪، وسنشرح لك دائمًا في مقالتنا الخاصة حول هذا الموضوع.
كيفية شراء أذون الخزانة في مصر للأفراد
هناك طريقتان للحصول على أذون الخزانة في مصر.
إنها طريقة مباشرة أو غير مباشرة.
الطريقة المباشرة لشراء أذون الخزانة
- الطريقة المباشرة هي الشراء مباشرة من الخزينة.
- لا عمولات أو رسوم إضافية.
- تصدر سندات الخزانة من قبل وزارة المالية بشكل منتظم مرتين في الأسبوع.
- كما يتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو البنوك التجارية أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبيرة.
- كما أنها تعتبر من أهم مزايا الطريقة المباشرة حيث يشتري الأفراد هذه الحسابات بتكلفة منخفضة.
- مما يساعد الأفراد أو المستثمر في تحديد العائد عندما يريد بيع تلك الفواتير.
- وتختار الدولة من يقدم أعلى سعر، ثم أقل سعر، بحيث تغطي الدولة تكلفة العطاء بالكامل.
- حالما يتم البيع تعلن الدولة الكمبيالات المباعة وقيمتها وتصدر بيانا عنها.
- حتى يتمكن من شراء هذه التصاريح من حملها وإحضارها في الوقت المحدد.
الطريقة غير المباشرة لشراء أذون الخزانة
أما المشتريات غير المباشرة فتتم من خلال شركات الوساطة أو البنوك.
كما أنها تفرض عمولات على المشتري مقابل هذه التصاريح.
كيفية شراء أذون الخزانة في مصر بالنقاط للأفراد
- يجوز للأفراد والشركات المصرية والأجنبية شراء أذون وسندات الخزانة التي يصدرها البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
- يجب على المواطن أو الشركة فتح حساب توفير في البنك حيث يريدون استثمار أموالهم.
- كما يوجد في مصر 38 بنكًا مملوكًا للدولة ومملوكة للدولة وبنوك خاصة وأجنبية.
- يقوم العميل أو الشركة التي ترغب في الاستثمار في أذون الخزانة بإجراء صفقة مع مصرفهم لشراء أذون أو سندات الخزانة من خلالها.
- يذهب العميل أو الشركة التي ترغب في شراء أذون الخزانة إلى أحد البنوك التي تخدمها.
- يتقدم بطلب لشراء سندات الخزانة ذات القيمة الثابتة من قبل البنك المركزي يومي الأحد والخميس من كل أسبوع في أيام إصدار أذون الخزانة.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على السندات الحكومية المصدرة حاليًا من 12٪ إلى 13٪.
- تختلف مدة صلاحية أذون الخزانة من ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة، لأنها قصيرة الأجل، لذا فإن الفائدة عليها مرتفعة.
- سندات الخزانة لها آجال استحقاق تتراوح من أكثر من عام إلى 15 عامًا وهي طويلة الأجل.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- حاليًا، يتراوح متوسط سعر الفائدة على السندات الحكومية المعروضة بين 13٪ و 14٪.
- يتلقى العميل فائدة على أذون الخزانة مقدمًا، وفي نهاية مدتها، يتلقى المبلغ الذي تم شراؤه به.
- قدرة العميل على الحصول على عائد ثابت من سندات الخزينة، لمدة طويلة تصل إلى 15 سنة.
- تُدفع الفائدة على سندات الخزانة بشكل دوري كل ستة أشهر أو سنويًا.
- يتم تسجيل الفائدة على سندات وسندات الخزانة دون تغيير حتى تاريخ استحقاقها.
- يمكن لكل عميل كسر الكمبيالات والسندات التي اشتراها في اليوم التالي للشراء.
- الحد الأدنى لسعر شراء سندات الخزانة هو 25000 جنيه إسترليني وسندات الخزانة 1000 جنيه إسترليني.
- يمكّن البنك العميل من الحصول على قروض بضمان أذون وسندات الخزانة.
اقرأ أيضا: كيفية حساب xls الفوائد القابلة للخصم
مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد
- تعتبر أذون الخزانة من أفضل الفرص لاستثمار الأموال ويقبلها الأفراد للحصول على عوائد مالية كبيرة.
- لذلك، فهو خاص وله العديد من المزايا الأخرى على النحو التالي.
- الأمان عند الاستثمار في أذون الخزانة، يكون مضمونًا بالكامل لأنك تتعامل مباشرة مع الحكومة.
- من المعروف أن الحكومات تكره الإفلاس.
- تعتبر عملية شراء أو بيع أذون الخزانة عملية سهلة وبسيطة.
- ويلاحظ أيضًا أن العائد الوارد منه معفى تمامًا من الضرائب.
- أذون الخزانة هي إحدى الأدوات التي من خلالها تزيد الدولة من نشاطها الاقتصادي.
- إذا قرر البنك المركزي اتباع سياسة الانكماش الاقتصادي، فيجب عليه رفع سعر الفائدة على أصول الخزانة.
- وبالتالي، يمكن أن تقلل من القوة الشرائية للأفراد.
- يمكن أن يساعد ذلك في امتصاص أكبر قدر من السيولة المتاحة في السوق من خلال تقديم أذون الخزانة.
- ولكن إذا أراد اتباع سياسة توزيع الاقتصاد، فعليه خفض سعر الفائدة على أذون الخزانة.
- عجز الموازنة، وانخفاض الاستثمار الأجنبي في البلاد، وانخفاض الإنتاج، وما إلى ذلك، وهذا هو سبب قيام الدولة بإصدار أذون الخزانة.
- لسد هذا النقص.
قد تكون مهتمًا. تعرف على أسعار الفائدة لشهادات البنك الوطني اليوم
أما عن مزايا بيع أذون الخزانة للدولة فهي:
- تستخدم الدولة هذه الأموال لسد عجز الموازنة وتحسين الظروف الاقتصادية.
- أذون الخزانة هي من بين الأدوات التي توفر النقد للدولة.
- كما أنه يوفر الاستقرار النقدي للحكومة ويساعد أيضًا في بيع أذون الخزانة لخفض التضخم.
- كما أنه يساعد الدولة على توفير رأس المال حتى تتمكن من إقامة البنية التحتية والمشاريع القومية.
- يساعد على جذب الاستثمارات الأجنبية للدولة.
- بيع أذون الخزانة للدولة له فائدة أخرى، وهي زيادة مقدار المدخرات بالعملة المحلية.
- بسبب ارتفاع أسعار الفائدة مقارنة بالمزايا التي تقدمها البنوك سواء على حسابات التوفير أو شهادات الاستثمار.
- والتي تصل بحد أقصى 15.8٪، مقارنة بسعر أصول الخزينة التي يمكن أن تصل إلى 20.7٪.
- بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون، فإن زيادة المدخرات الحكومية من العملة المحلية يساهم بشكل كبير في استقرار أسعار العملة المحلية مقابل العملات الأجنبية.
ما هو الفرق بين الكمبيالات والسندات؟
- إذا كنت ترغب في الاستثمار في الفواتير، فعليك أن تقرأ مقالات عن أذون الخزانة لجمع معلومات حول كيفية شرائها.
- سوف تصادف مصطلح سندات الخزانة، فلا تقلق، فهما متماثلان وفرقهما فقط.
- مدة طرح السند أطول حتى ثلاث سنوات.
العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر أذون الخزانة:
- تشبه أذون الخزانة أي استثمار في أوراق مالية أخرى.
- يتأثر سعر فائدتها بالوضع الاقتصادي للبلاد.
- وكذلك مستويات العرض والطلب مثل أي سلعة أخرى.
أنظر أيضا: سعر الفائدة على سندات الخزانة للبنك الوطني
في نهاية المقال نكون قد أكملنا جميع المعلومات والأسئلة التي قد تكون في أذهان من يبحث عن ويرغب في شراء أذون الخزانة، ولا تنس مشاركة هذا المقال مع الأصدقاء والأحباء وترك تعليق. لك في الجزء السفلي من المقال. كن جيد.