البنوك الإسلامية واختلافها عن البنوك التجارية، تختلف أنواع البنوك حول العالم حسب مؤسسيها وتختلف سياسة كل بنك عن البنوك الأخرى، وهناك نوعان من هذه البنوك التجارية التي تقبل الودائع وأشكالها، والبنوك الإسلامية القائمة على الشريعة الإسلامية
ما هي البنوك التجارية؟
- هذه البنوك هي عامل مهم وقديم في المؤسسات المالية الوسيطة.
- وتتمثل مهمتها الرئيسية في قبول الودائع الجارية والثابتة والمؤسسات الشخصية وودائع الادخار الحكومية ثم استخدامها كحساب ملكية.
- كما تقدم الكيانات الاقتصادية غير المصرفية خدمات الائتمان والخدمات المالية الأخرى.
- تقبل هذه البنوك جميع أنواع الودائع وبالتالي توفر للمودعين فرصًا متعددة لاستثمار مدخراتهم في فرص استثمارية قصيرة الأجل.
- كما تقدم هذه البنوك جميع الخدمات المصرفية لجميع العملاء.
- يقدم خدماته لمختلف الإدارات والمؤسسات التجارية والحكومية.
- هناك العديد من أنواع شروط القروض المختلفة، بما في ذلك قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل، والتي توفر فرصًا مختلفة للمقترضين.
- يمكنه تمويل مختلف المشاريع الصناعية والزراعية والخدمية والتجارية.
- بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية السابقة.
- كما يقدم العديد من الخدمات غير التقليدية للعملاء.
- مثل خدمات الأتمتة ودراسات الجدوى والاستشارات المالية والخدمات الشخصية.
راجع أيضًا: أسماء الدورات المطلوبة للعمل في البنوك
ما هي أهداف البنك التجاري؟
أولا الربحية
- المعيار الرئيسي لإدارتها الناجحة وأقصى ربح ممكن.
- لكي تكون مربحة، يجب أن تتجاوز إيراداتها وتكلفتها
التكاليف والربحية الخاصة بالبنك
- فوائد الديون على الودائع المدفوعة سابقا.
- تشير عمولات الخصم إلى الرسوم التي تدفعها للمؤسسات المالية الأخرى مقابل خدماتها.
- مصاريف إدارية وعمومية.
دخل البنك وربحيته
- فائدة القرض المستحقة.
- عمولات للخدمات التي تقدمها للآخرين.
- مقابل خدمات لا علاقة لها بطبيعتها مثل دراسات الجدوى الاقتصادية.
- والاستشارات الاقتصادية والمالية.
- الدخل من العملات الأجنبية هو الربح المحقق من الفرق في سعر شراء وبيع العملات الأجنبية.
- الدخل الآخر، مثل المكاسب الرأسمالية، من بيع أصولها بأسعار أعلى من قيمتها الدفترية.
- دخل الاستثمار في الأسهم والدخل المستحق.
ثانياً، هدف السيولة
- بشكل عام، هذا يعني أنه من السهل أن تتحول إلى نقود بأسرع ما يمكن وبأقل خسائر ممكنة.
- على سبيل المثال، السلع أكثر سيولة من العقارات، والحسابات المستحقة القبض أكثر سيولة من السلع.
- يشير مفهومه المصرفي إلى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته.
- والتي يبدو أنها قادرة على تلبية متطلبات سحب المودعين.
- القدرة على الاستجابة للائتمان والمتطلبات المالية الأخرى.
- وتجدر الإشارة إلى أن البنوك قد لا تحب المؤسسات التجارية الأخرى.
- وبتأجيل دفع الرسوم، يجب على هذه البنوك الحفاظ على نسبة السيولة.
- حتى يتمكن من الوفاء بالتزاماته في أي وقت، حتى لا تهز ثقة الوصي ولا يؤدي إلى سحب الودائع من قبل الوصي أو تتعرض تلك البنوك لخطر الإفلاس.
- لذلك، يعتبر قيدًا مهمًا يجب على هذه البنوك مراعاته أثناء السعي لتحقيق الهدف الرئيسي المتمثل في تحقيق الربح.
ثالثاً، الهدف الأمني
- يسعى إلى توفير أكبر قدر ممكن من الأمن للمودعين.
- تجنب الدخول في مشاريع أو إقراض عالي المخاطر.
- عند متابعة هدفها الأساسي المتمثل في تعظيم الربح، يُنظر إلى هذا على أنه قيد إداري.
- لأنها لا تستطيع استيعاب الخسارة أكثر من رأس المال الذي تملكه.
- لأن أي خسارة تتجاوز حقوق الملكية الخاصة بك تعني ابتلاع أموال بعض المودعين، مما قد يؤدي إلى الإفلاس التام.
- يمكن تحسين الأمن من خلال التنويع.
- ينعكس هذا التنوع في العديد من المناطق الجغرافية لخدماتها.
- مما يؤدي إلى تغيرات في العملاء وأنشطتهم مما يؤدي بدوره إلى تغيرات في حساسية تلك الأنشطة للظروف الاقتصادية العامة.
- لذلك، بالإضافة إلى احتمال حدوث عمليات سحب كبيرة غير متوقعة، فإن مثل هذه السحوبات المفاجئة يمكن أن تعرضه لخطر الضائقة المالية.
لقد اخترنا لك شهادات بنك مصر إسلام
ما هي الأنشطة الرئيسية للبنك؟
- النشاط الرئيسي هو قبول هذه الودائع وتقديم قروض مختلفة.
- بالإضافة إلى أمور أخرى مثل الاستثمار في الأوراق المالية والودائع.
أولا: نشاط قبول الودائع واستلامها
- إنه النشاط الأول لهذه البنوك، ويمكن للبنك استخدامه للإقراض.
- هو المصدر الرئيسي لأموال البنك.
- لأن الودائع تشكل 90٪ من إجمالي مصادر تمويل البنك.
- يمكن تقسيمها إلى ثابتة، وحفظ ومجمدة حسب المدة.
ثانياً: نشاط الإقراض وصرف القروض
- كما أنها تمثل مصادر معظم احتياجات التمويل للبنك.
- الائتمان جزء كبير من الأعمال المصرفية.
- كما تحدد الإدارة العليا للبنك وسياسة الائتمان الممثلة في مجلس الإدارة.
- يمكن لهذه البنوك تقديم قروض مضمونة أو غير مضمونة من خلال قروض الرهن العقاري.
ما هي خصائص البنوك التجارية؟
- وهي مؤسسة مالية وسيطة تسمح للمقرضين بالاحتفاظ بإبداعاتهم في شكل ودائع تحت الطلب.
- ومن خلال السندات يمكنهم الخروج منه ونقل ملكيته إلى طرف ثالث.
- كجزء من المعروض النقدي غير متوفر في المؤسسات المالية الأخرى.
- يلعب دورًا مهمًا في التأثير المباشر على عرض النقود.
- معظمهم ودائع تحت الطلب.
- وبالتالي، فإن أي زيادة في الودائع تحت الطلب ستؤدي إلى زيادة المعروض النقدي.
- على الرغم من أن المؤسسات الأخرى تقبل الودائع وتقدم القروض.
- ومع ذلك، ليس لها تأثير كبير على المعروض من النقود لأن الأموال التي يتم إنشاؤها بواسطة هذه المؤسسات.
- لم يتم إنشاؤها بواسطة هذه الهياكل، ولكن يتم الحصول عليها من القروض.
- لأن الودائع الجارية هي المصدر الرئيسي لأموالها.
- يعتبرون أكثر نفورًا من المخاطر من المؤسسات المالية الأخرى.
- يحتوي على ودائع يتم دفعها عند الطلب دون إشعار مسبق.
- لا يمكن تمثيل معظم مبالغ الودائع تحت الطلب من قبل مؤسسات أخرى.
- لذلك فهو أكثر تحفظًا من المعاهد الأخرى.
- يسعى إلى المزيد من الجمع بين السيولة والربحية.
- لتكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها وتعظيم صافي دخلها.
أنظر أيضا: أساسيات تكوين البنوك
ما هي البنوك الإسلامية؟
- تتبع الشريعة الإسلامية في جميع المعاملات المالية والمصرفية والاستثمارية.
- بصفتها مؤسسة مالية، فهي تخضع لإشراف البنك المركزي.
- بالإضافة إلى ذلك، في جميع الصفقات والمنتجات المقدمة للعملاء.
- سواء كانت هذه المنتجات ودائع استثمارية أو أدوات استثمار إسلامي.
- أم حسابات التوفير هل تتفق مع تعاليم الإسلام؟
- كما أنه يلبي الاحتياجات التمويلية المختلفة للعملاء.
- تقديم المرابحة وهي عقد بقيمة إجمالية.
- منح المشاركة، وهو مشروع مشترك، وتأجير، وهو إيجار.
- بالإضافة إلى توفير الضمان الإسلامي وخطاب الاعتماد وخيارات بطاقة الاشتراك.
- لديها هيئة للفتوى والرقابة الشرعية تتكون من فقهاء من ذوي الخبرة المصرفية والقانونية والاقتصادية.
- يصدرون الفتاوى والأحكام الشرعية في جميع جوانب المعاملات المصرفية القائمة والجديدة.
ما هي الودائع الإسلامية وأنواعها؟
أولا، الافتراضات
- هي شراكة بين ممول الصندوق ومنفذ المشروع.
- الأول يحصل على جزء من ربح رأس ماله.
- وفي الوقت نفسه، يتلقى الأخير جزءًا من الربح لجهوده وإدارته.
- يعرفه الفقه بأنه عقد مشاركة في الربح يقدم فيه أحد الطرفين رأس المال بينما يبذل الطرف الآخر الجهد.
ما هي المضاربة غير المحدودة؟
- من الممكن أن يتصرف منفذ المشروع بحرية دون استشارة الممول.
- تشير إلى حسابات الودائع والاستثمارات التي تمت في هذه البنوك حتى تاريخ استحقاقها.
ما هو التخمين المحدود؟
- يفرض مقدم رأس المال شروطًا معينة على مطور المشروع من أجل ضمان رأس ماله.
- يستخدمه لتمويل العملاء.
- دفع عم الرسول رأس المال لمنفذي المشروع.
- نصت على أن السفر البحري أو تجارة الماشية أو الاستيطان في الوادي يجب ألا يتضمن هذه الطريقة.
استفاد من المضاربة القطاعات التجارية والصناعية والعقارية
- من خلال التطبيقات والعملاء المتمرسين وتمويل العملات.
- وبيع المنتجات التي تقدمها مع تمويل المعاملات المطابق.
- توفير المال لبناء المباني.
- بينما يعمل العملاء في أقسام البناء والمبيعات.
- شراء خطوط الإنتاج، وتوفير المال بينما يستمر العملاء في العمل.
ثانيًا، الوكالة
- يحق للعميل استثمار أمواله في هذه البنوك في أنشطة الشريعة الإسلامية.
- يتم استخدامه للاستثمار في الودائع ووفقًا للاتفاقية الموقعة مع هذه البنوك.
- وللحفاظ عليها مقابل نسبة معينة من تخفيض رأس المال من زيادة الربح.
- كما يمكن استخدامه كوسيلة للتمويل في هذا البنك.
- حيث تسمح البنوك للعملاء بالتعامل في أنشطة معينة.
- وتخفيض نسبة معينة من رأس المال والربح في البنك.
- في غضون ذلك، يحصل على باقي الأرباح مقابل التمويل.
قد تكون مهتمًا. تفاصيل شروط فتح الحساب في بنك فيصل الإسلام
من المقال السابق عن البنوك الإسلامية واختلافها عن البنوك التجارية، نتفهم الفروق والاختلافات بين البنوك، خاصة الفروق والاختلاف بين البنوك التجارية والبنوك الإسلامية، وشرحنا أهداف وخصائص البنوك التجارية من حيث التفسير. والودائع التي تختلف عن البنوك الإسلامية.