يعد دفع الفائدة البحثية والجدوى الاقتصادية للنسبة المئوية السنوية للعائد (APY) أداة مفيدة لتقدير مقدار الأموال التي تكسبها أموالك مقارنة بأسعار فائدة بسيطة، ويعتبر APY انعكاسًا أكثر دقة لأرباحك المحتملة الحقيقية.
APY هو رقم يخبرك بالمبلغ الذي تربحه على مدار العام. إنه يمثل الفائدة التي جنيتها على إيداعك الأصلي، بالإضافة إلى الفائدة التي جنيتها وإيرادات الفوائد الأخرى.
مقدمة في أسعار الفائدة وبحوث الجدوى الاقتصادية
معدل النسبة المئوية السنوية (APY) هو العائد الفعلي المكتسب من مدخرات أو وديعة استثمارية بعد الأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. على عكس الفائدة البسيطة، يتم حساب الفائدة المركبة بشكل دوري ويتم إضافة المبلغ على الفور إلى الرصيد.
بمرور الوقت، ينمو رصيد الحساب أكثر قليلاً، وبالتالي تزداد الفائدة المدفوعة على الرصيد أيضًا. تذكر أن المضاعفة هي في الأساس العملية التي يكسب فيها الأصل أو الفائدة كلاً من المكاسب أو الفوائد الرئيسية ورأس المال، وبعبارة أخرى، فإنه يوفر معدل الفائدة الفعلي الذي سيكسبه المقرض أو المستثمر.
باستخدام APR، يمكن للمرء مقارنة المنتجات المالية المختلفة التي تحمل معدلات فائدة في فترات مركبة مختلفة. ومع ذلك، لا تأخذ APY في الاعتبار رسوم الحساب المحتملة التي قد تؤثر على صافي الربح.
انظر أيضًا: الاستعلام عن الرصيد في بنك فيصل الإسلام
ما الذي يمكن أن يخبرك به APY؟
يتم الحكم على أي استثمار في نهاية المطاف من خلال معدل عائده، سواء كان ذلك شهادة إيداع أو سهم أو سند حكومي. معدل العائد هو ببساطة النسبة المئوية لنمو الاستثمار خلال فترة زمنية، عادة ما تكون سنة واحدة. ولكن قد يكون من الصعب مقارنة عوائد الاستثمارات المختلفة إذا كانت هناك فترات مركبة مختلفة.
معدل التوحيد
- تعطي مقارنة معدلات العائد عن طريق ذكر القيمة المئوية لكل سنة نتيجة غير دقيقة لأنها تتجاهل تأثير الفائدة المركبة. من المهم معرفة عدد مرات حدوث هذا التداخل. كلما زاد عدد ودائع السيارة، زاد الاستثمار لأنه في كل مرة تضاف الفائدة المكتسبة إلى الرصيد الأساسي ويتم احتساب مدفوعات الفائدة المستقبلية على هذا المبلغ الأساسي الأكبر.
- يقيس APY معدل العائد ويقوم بذلك من خلال الإشارة إلى نمو الفائدة الفعلي الذي يمكن تحقيقه مع الفائدة المركبة، بافتراض إيداع الأموال لمدة عام واحد.
حاسبة APY
إنها أداة تسمح لك بحساب الفائدة الفعلية المكتسبة على الاستثمارات على مدى عام. معدل النسبة السنوية (APY) هو مقياس يمكن استخدامه لتحديد حساب الإيداع الأكثر ربحية، أو ما إذا كان الاستثمار كذلك. سيعطي عائدًا جيدًا.
يمكنك أيضًا استخدامه في الاتجاه المعاكس. يمكنك العثور على معدل الفائدة على مبلغ معين إذا كنت تعرف معدل العائد السنوي. بالإضافة إلى ذلك، من أجل راحتك، يسمح لك باللعب بأموال حقيقية، وتحديد الرصيد الأولي والوقت الذي تريده لتلقي الرصيد النهائي (أو، كما هو الحال دائمًا، القيام بذلك في الاتجاه المعاكس)، وستقوم الآلة الحاسبة بإرجاع النتائج على الفور.
يمكن أن توفر لك أداة APY Calculator أيضًا من سوء التقدير، وهذا هو السبب في أن هذا التطبيق مفيد لكل من رواد الأعمال والمتخصصين في الرعاية الصحية.
APY مقابل APR
- على الرغم من أن معدل النسبة المئوية السنوية (APY) ومعدل النسبة المئوية السنوي (APR) يمثلان الفائدة، إلا أن هناك فرقًا كبيرًا بين المصطلحين. على عكس APR، لا يأخذ معدل الفائدة السنوية في الحسبان التأثيرات المركبة ويقتبس التكلفة السنوية الحقيقية للأموال.
- كما ذكر أعلاه، فإن الميزة الأساسية لـ APY على APR هي العرض القياسي لأسعار الفائدة. بمعنى آخر، يمكن استخدام الأول لمقارنة المنتجات بهياكل أسعار الفائدة المعقدة المختلفة.
- نظرًا لأن APY يأخذ في الاعتبار تأثير المركب، فهو أعلى من APR. بسبب هذا العامل، تميل المؤسسات المالية إلى تفضيل تضمين معدل الفائدة السنوية في عروض قروضها، حيث إن معدل الفائدة المنخفض يجعل صفقاتها أكثر جاذبية للعملاء المحتملين.
- للسبب نفسه، غالبًا ما يتم الإبلاغ عن معدل الفائدة السنوية في عروض المنتجات الاستثمارية التي تحمل فائدة أو البيانات المصرفية، حيث يكون المستثمرون على استعداد لتلقي معدلات فائدة أعلى على استثماراتهم.
شاهدي أيضاً: من هي العاصمة الاقتصادية لألمانيا؟
ما الذي يجعل APY فريدًا؟
APY مفيد لأنه يأخذ التعقيد في الاعتبار. لا يوجد “سعر فائدة” بسيط. يحدث النمو الملحوظ عندما تربح فائدة علاوة على الفائدة المكتسبة سابقًا، مما يعني أنك تكسب أكثر من معدل الفائدة المعروض.
فمثلا: تقوم بإيداع 1000 دولار في حساب توفير يدفع فائدة سنوية بنسبة 5٪. في نهاية العام، لديك 1050 دولارًا (بافتراض أن البنك الذي تتعامل معه يدفع فائدة مرة واحدة فقط في السنة). ومع ذلك، قد يقوم البنك الذي تتعامل معه بحساب ودفع الفائدة على أساس شهري. في هذه الحالة.
أنهيت العام بمبلغ 1051.16 دولارًا ولديك أكثر من 5 في المائة من ABY. قد يبدو الفارق صغيرًا، لكن على مدار سنوات عديدة (أو أكثر) يكون الاختلاف كبيرًا.
ماذا يعني كل هذا بالنسبة لحسابك؟
ببساطة، كلما ارتفع مؤشر BY، زادت سرعة رصيدك، إذا كان لديك معدل فائدة مماثل، كلما ارتفع معدل الفائدة، كلما ارتفع APY، يمكن أن تزيد هذه المدفوعات، مما يعني المزيد من المدخرات بالنسبة لك.
ألق نظرة على فرق الفائدة المحتمل على وديعة بقيمة 25000 دولار واستمتع قليلاً بتخيل ما يمكن أن تشتريه هذه الفائدة الإضافية، حيث قد يثير اهتمامك بطريقة أو بأخرى في معرفة الفرق في الفائدة الشهرية.
مجمع شهري
- عندما يحسب البنك الذي تتعامل معه الفائدة الشهرية ويدفعها، فإنك تتلقى زيادات صغيرة كل شهر.
- تحسب APY حسابات الفائدة الأكثر شيوعًا، لذا فهي أكثر دقة من “معدل الفائدة”. لحسن الحظ، سترى دائمًا تقريبًا APY مقتبسًا من البنوك، لذلك لا يتعين عليك إجراء أي حسابات بنفسك.
مرة كل سنة
- إذا قام البنك الذي تتعامل معه بحساب ودفع الفائدة مرة واحدة فقط في نهاية العام، يضيف البنك 50 دولارًا إلى حسابك.
- الآن، الشيء الوحيد الذي يجب أن تتذكره هو أنه كلما زادت قيمة APY، كان العرض أفضل.
- مع حساب APY، يمكنك أن ترى أن العروض المثالية تدفع أكثر.
- يمنحك APY الفكرة الأكثر دقة حول ما يمكن أن تكسبه أموالك في عام، يشير APY إلى إجمالي مبلغ الفائدة المكتسبة على حساب الإيداع في السنة، على افتراض أنك لا تضيف أو تسحب الأموال إليه. على مدار السنة. يتضمن APY معدل الفائدة الخاص بك وتكرار الفائدة المركبة، وهي النسبة المئوية التي تكسبها على رأس المال الخاص بك، بالإضافة إلى نسبة الربح الخاصة بك.
- كما ترى، تأخذ APY العديد من العوامل في الاعتبار لتعطيك الصورة الكبيرة لإمكانات الكسب لديك.
انظر أيضًا: بحث حول الأهمية الاقتصادية للسياحة
اختتام دراسة معدل العائد والجدوى الاقتصادية
تم الانتهاء من البحث حول أسعار الفائدة والجدوى الاقتصادية وتعلمنا كيفية حساب معدلات العائد الاقتصادي. انتظرونا في مواضيع أخرى مفيدة وهامة.