ما هي شروط الرهن العقاري؟ شراء منزل هو أكبر عملية شراء تقوم بها في يوم من الأيام، لذا قبل أن تقوم بترتيب الرهن العقاري، عليك التأكد من أنك تعرف ما يمكنك تحمله.
في هذه المقالة سوف تتعلم من أين تحصل على قرض عقاري وما هي الأنواع المختلفة. ترقبوا موقع القلعة للحصول على تفاصيل حول كل هذا.
ما هو قرض الرهن العقاري؟
- الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه لشراء منزل أو أرض أو أي مبنى أو عقار، ويستمر معظمها لمدة 25 عامًا.
- ولكن يمكن أن تكون الفترة أقصر أو أطول من ذلك، كما أن هذا العقار الذي اشتريته هو ضمان للقرض الذي تم الحصول عليه.
- عندما يعتبر العقار ملكًا للمقرض، في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض، يكون القرض “مضمونًا” مقابل قيمة منزلك حتى يتم سداده.
- وإذا لم تتمكن من مواكبة مدفوعاتك، فيمكن للمقرض استعادة (استعادة) منزلك وبيعه حتى يستعيدوا أموالهم.
اقرأ أيضًا: قروض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير
الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل الحصول على قرض الرهن العقاري
- لا تمد نفسك إذا كنت تعتقد أنك ستكافح من أجل الاستمرار في الدفع.
- فكر أيضًا في التكاليف المستمرة لامتلاك شقة، مثل فواتير المنزل وضريبة المجلس والتأمين والصيانة.
- سيرغب المقرضون في رؤية دليل على دخلك ونفقات معينة وديونك.
- قد يطلبون معلومات حول فواتير الأسرة، وإعالة الطفل، والنفقات الشخصية.
- يريد المقرضون إثبات أنه يمكنك الاستمرار في السداد إذا ارتفعت أسعار الفائدة.
- قد يرفضون تقديم قرض عقاري لك إذا كانوا يعتقدون أنه لا يمكنك تحمله.
من أين تحصل على قرض عقاري؟
- يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مباشرة من بنك أو جمعية بناء والاختيار من بين مجموعة منتجاتها.
- يمكنك أيضًا استخدام وسيط رهن عقاري أو مستشار مالي مستقل (IFA) يمكنه مقارنة الرهون العقارية المختلفة في السوق.
- وكذلك قروض الرهن العقاري التي لا تقدم مباشرة للعملاء.
- ينظر بعض الوسطاء إلى الرهون العقارية من “السوق بأكملها” بينما ينظر آخرون إلى منتجات من مجموعة من المقرضين.
- سيخبرك الوسيط المعني أيضًا بكل هذا وما إذا كان لديه أي رسوم عند الاتصال به لأول مرة.
- يكاد يكون من المؤكد أن النصيحة هي الأفضل إذا لم يكن لديك خبرة كبيرة في التمويل بشكل عام والرهون العقارية بشكل خاص.
- لكن في بعض الأحيان يمكنك اختيار الرهن العقاري دون الحصول على المشورة.
- هذه تسمى الرهون العقارية للعمل فقط، وهي معروضة في ظروف محدودة ومن المتوقع أن تعرف ما يلي.
- ما نوع الرهن العقاري الذي تريده؟
- بالضبط ما هي الممتلكات التي ترغب في شرائها.
- كم تريد أن تقترض وإلى متى؟
- نوع الفائدة والسعر الذي ترغب في الاقتراض به.
- سيكتب المُقرض للتأكيد على أنك لم تتلق أي نصيحة وأن الرهن العقاري لم يتم تقييمه لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك.
- لكن في بعض الحالات، تحتاج إلى تأكيد أنك على دراية بعواقب الحصول على قرض عقاري بدون نصيحة وأنك سعيد بالمضي قدمًا.
- وإذا تبين لاحقًا لسبب ما أن الرهن العقاري غير مناسب لك، فسيكون من الصعب جدًا تقديم شكوى.
قد تكون مهتمًا بـ: CPA’s Fund Development Fund
كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
- غالبًا ما يكون التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عملية من خطوتين.
- تتضمن المرحلة الأولى عادة العثور على الحقائق الأساسية لمساعدتك على معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله ونوع الرهن العقاري الذي قد تحتاجه.
- المرحلة الثانية هي المكان الذي سيجري فيه مقرض الرهن العقاري دراسة أكثر تفصيلاً عن القدرة على تحمل التكاليف.
- وإذا لم يطلبوا بالفعل إثبات الدخل، فسنتحدث عن كل من المرحلتين بشكل منفصل الآن.
المرحلة الأولى
- بشكل عام، سيسألك المقرض أو سمسار الرهن العقاري سلسلة من الأسئلة لتحديد نوع الرهن العقاري الذي تريده.
- أيضا إلى متى تريد ؛ سيحاولون العمل دون الخوض في وضعك المالي.
- يستخدم هذا أيضًا بشكل شائع للإشارة إلى مدى استعداد المقرض لإقراضك.
- يجب عليهم أيضًا تزويدك بالمعلومات الأساسية حول المنتج وخدماتهم وأي رسوم أو مصاريف، إن وجدت.
المرحلة الثانية
- يبدأ المُقرض أو سمسار الرهن العقاري عادةً، بدءًا من هذا التطبيق، في “تقصي الحقائق” وتقييمًا مفصلاً عن القدرة على تحمل التكاليف.
- ستحتاج أيضًا إلى تقديم دليل على دخلك ونفقاتك المحددة، بالإضافة إلى “اختبارات الإجهاد” لأموالك.
- قد يتضمن أيضًا بعض الأسئلة التفصيلية حول أموالك والخطط المستقبلية التي قد تؤثر على أرباحك المستقبلية.
- سيقومون أيضًا بتقييم التأثير على مدفوعاتك إذا ارتفعت أسعار الفائدة في المستقبل.
- إذا تم قبول طلبك، فسيقوم المُقرض بتزويدك “بعرض ملزم” ووثيقة (مستندات) رهن عقاري تحدد شروط الرهن العقاري الخاص بك.
- سيأتي هذا مع “فترة تهدئة” لا تقل عن 7 أيام للسماح لك بإجراء مقارنات وتقييم الآثار المترتبة على قبول عرض المقرض.
- أيضًا، قد يمنحك بعض المقرضين أكثر من 7 أيام للقيام بذلك.
- يحق لك إلغاء الاشتراك في فترة التهدئة هذه لتسريع عملية شراء منزلك إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
- ولكن خلال فترة التفكير هذه، لا يستطيع المُقرض عادةً تغيير عرضه أو سحبه، إلا في ظروف محدودة معينة.
- على سبيل المثال، إذا كانت المعلومات التي تقدمها غير صحيحة.
لماذا حجم الإيداع الخاص بك مهم؟
- عند شراء عقار، يتعين عليك دفع وديعة لأنه جزء من الأموال التي تدخل في قيمة العقار الذي تشتريه.
- أيضًا، كلما ارتفعت وديعتك، انخفض معدل الفائدة، وعند الحديث عن الرهون العقارية، قد تسمع أشخاصًا يشيرون إلى “القرض مقابل القيمة” أو القيمة الثابتة.
- قد يبدو هذا معقدًا، لكنه ببساطة مبلغ منزلك مقابل المبلغ المضمون مقابل الرهن العقاري.
- على سبيل المثال، مع إيداع 20.000 جنيه إسترليني على عقار 200.000 جنيه إسترليني، يكون الإيداع 10٪ من سعر العقار و LTV هو 90٪ المتبقية.
- لذلك الرهن العقاري مضمون لهذا الجزء بنسبة 90٪، وكلما انخفضت القيمة الثابتة، انخفض معدل الفائدة.
- هذا لأن المقرض يأخذ مخاطر أقل بقرض أصغر.
- تجدر الإشارة إلى أن أرخص الأسعار عادة ما تكون متاحة للأشخاص الذين لديهم وديعة بنسبة 40٪.
اقرأ أيضا: حكم الرهن في الإسلام
كانت هذه لمحة عامة عن كيفية رهن العقارات من حيث أنواع وشروط الرهن العقاري، لذلك نأمل أن تكون على دراية كاملة بالعملية ونأمل أيضًا أن تكون قد استمتعت بالمقال، وداعًا.